已经在还的房贷如何降低利率?银行贷款逾期了有什么影响?

贷款买房虽然让购房者们提前拥有了属于自己的房子，但贷款都是要还的，而且还有很多利息，所以小编在这里和大家一起讨论一下已经在还的房贷如何降低利率?银行贷款逾期了有什么影响?

一、已经在还的房贷如何降低利率

已经在还的房贷可以通过四种方法降低利率：

1、商业贷款转成公积金贷款

借款人在通过商业贷款买房后符合了公积金贷款要求，可以将商业贷款转为公积金贷款。因为商业贷款利率比公积金贷款利率高，转贷成功后借款人的剩余贷款本金按公积金贷款利率计算利息，也相当于降低了房贷利率。

2、卖掉房子再重新贷款买房

存量房贷中有不少借款人选择的房贷定价方式是固定利率、央行基准利率，而银行又不支持重新更改定价方式，借款人可以把房贷结清后卖掉房子，或者是找支持二手抵押的银行直接卖房，然后再去贷款买房。

3、等重定价日利率下调

不管是办理的公积金贷款，还是按LPR定价的商业贷款，因为都不是固定利率，只要重定价日时的定价基准利率下调了，则重定价日后当年的房贷利率也会降低，但是不同类型的贷款重定价日有区别，因此降低利率时间会有所不同。

4、用经营性贷款置换房贷

即借款人找担保机构垫资还清房贷，再将该房产抵押给银行申请经营性贷款，等放款后把钱还给担保机构。经营性贷款利率要比房贷利率低，也相当于间接降低了房贷利率。

二、银行贷款逾期了有什么影响

1、导致个人征信不良：银行贷款的逾期记录会上传至用户的征信报告，征信报告中有逾期记录会导致个人征信不良。

2、被加收逾期罚息：银行贷款会按照逾期天数收取逾期罚息，逾期的天数越长，产生的罚息会越多。大量的罚息会加重用户的还款负担，从而导致用户无法尽快还清逾期的欠款。

3、遭遇大量的催收：银行贷款逾期的前期，由银行工作人员对用户进行催收。而逾期时间较长、逾期情况较为严重时，银行将会委托第三方对用户进行催收。第三方催收的催收频率一般较高，这样会影响用户的日常生活。

5、被银行起诉影响个人信用：银行会根据逾期的严重程度来决定是否起诉用户，一旦被起诉，用户的个人信用就会受到严重影响。而且法院通常会判决用户败诉，这就意味着用户可能需要偿还更多的钱。

6、银行不提供贷款服务：贷款逾期后，在逾期的状态下，银行将不再面向用户提供贷款服务。即使用户还清了逾期的欠款，后续能否申请借款，也要以页面的展示为准。

7、贷款合同提前终止：用户违约在先，银行可以提前终止贷款合同。贷款合同被提前终止，那么用户就需要一次性归还所有的欠款。一次性归还所有的欠款，对于用户来说还款压力是比较大的。